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大学教授年薪30万,如何开展中小额投资?

http://www.fund123.cn 2016-02-18 15:08:21 来源:嘉丰瑞德

【理财案例】

孙教授今年42岁。从事学术近20载的他,现在已经是头发斑白。孙教授目前在一普通大学里面教书,带有研究生和博士生。不过,孙教授的课题不多,项目也不多,因此平时没有特别多的“外快”可赚。目前,孙教授的年薪是30万,处于中等水平。对于投资,他了结了近期的国债后,现在手头还有150多万的资金,他想再开展一些中小额的理财,问如何进行?

【理财建议】

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师建议孙先生,其可从以下几个方面去着手进行:

1、整理和规划好资金

首先,嘉丰瑞德理财师建议孙教授,要对自己的家庭财务状况做好了解。比如自己的资金量有多少,有多少目前是闲置的。另外,一些可能的陈年旧账,比如老的储蓄等,是否还有快要到期的。如果合适的话,也可改为其他的高收益投资。毕竟,储蓄(包括国债投资)的利息收入实在太低。而定期转成活期,其损失还可以通过其他投资补回来。

其次,要做好投资前的准备。比如生活的一些储备资金,要预先留出来,以备不时之需,建议可放置大约5-8万左右。这部分不能用于投资,可放置在余额宝等资金管理工具当中增值。

2、做好稳健型的投资

在划出可投资资金后,其余则基本可用于投资了。投资,以稳健型投资为主。稳健型的投资,可考虑银行理财产品或者是固定收益类产品。银行理财产品,投资期限较为灵活,1至12个月的都有,投资收益在4.5%-5.5%左右。此外,固定收益类产品的投资收益则相对更高一些,如稳利精选基金,收益率在7%-14%,投资期限也有九个档期,从1个月至几年。不过后者的投资门槛稍高,要20万,而银行理财产品的投资门槛,则一般只需要5万即可。嘉丰瑞德理财师认为,对于投资门槛,孙教授的问题不大。建议是两者同时配置,可配置为2比8的比例。20%为银行理财产品,以短期为主,而80%为固定收益类产品,以中长期为主,这样也有利于资金的周转。

3、适当的冒一些风险进行高收益的投资

此外,嘉丰瑞德理财师也建议孙教授,可适当的配置部分股票或者是股票基金来进行投资。证券类投资,也是家庭投资的一种重要组成部分。不过,投资高风险的证券类产品,建议要控制好投资的比例。最好是保持在可投资资金的20%-30%以下,以免投资产生较大的波动,危及整体家庭财务的安全。

4、管好自己身体,保障要适当开始考虑

最后,对于孙教授来说,这个年龄已是不惑之年,因此,要格外注意保护好自己的身体。因为一旦身体有不适,老了以后,可能花钱要比现在赚钱还多。

在保障方面,投资也要有讲究。比如自己目前缴纳的五险一金等国家统筹的社会保障,建议还要继续交下去,以保证将来能有一个基础的养老金和医疗保障。另外,也可以开始考虑一些性价比很高的香港保险,一年缴费约5000美元起,也能获得很多高额的保障。

总之,对于孙教授来说,现在的情况还不错,有一定的闲置资金。然而最为重要的是,在这个年龄段,赚钱能力和风险承受能力有所“下滑”的情况下,这个阶段的投资,不能过于求快、求高收益,还是要注重投资的稳健和风险的可控,一步步来,不要犯大的错误,争取能让财富长期的保值和增值就可以了。

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